APR i stopa
We wszystkich naszych działaniach finansowych, od naszych rachunków bankowych i kart kredytowych, po kredyty i kredyty hipoteczne, mamy do czynienia z odsetkami, które są dodawane do faktycznej kwoty, którą mamy lub które zawdzięczamy instytucjom finansowym.
Istnieje kilka rodzajów stóp procentowych stosowanych do inwestycji i pożyczek. Â Dwa z nich to roczna stopa procentowa (APR) i prosta stopa procentowa. Â Kredyty hipoteczne naliczają te dwie stopy procentowe na swoich kontach.
Roczna stopa procentowa
Roczna stopa oprocentowania to stopa procentowa zastosowana do pożyczki, rachunku depozytowego lub inwestycji za cały rok. Â Notatki i stawki nagłówków są zazwyczaj dodawane do APR przez niektórych kredytodawców.
RRSO ma dwa typy: • Nominalną roczną stopę procentową (APR), która oblicza zwykłe odsetki za jeden rok i rzeczywisty roczny oprocentowany depozyt zabezpieczający, który obejmuje opłatę powiększoną o oprocentowaną stopę procentową.
APR można obliczyć na trzy sposoby. Jedną z nich jest sumowanie stopy procentowej przez jeden rok bez uwzględniania opłat. Â Innym jest włączenie opłat, które są dodawane do należnego salda, które będą podstawą do obliczenia złożonej stopy procentowej. Trzecią jest amortyzacja opłat jako drugiej pożyczki.
RRSO zależy od okresu, w którym obliczana jest pożyczka. Â Służy do pokazania wpływu różnych harmonogramów płatności, gdy niektórzy wolą płatności dwutygodniowe zamiast płatności miesięcznych. Â W przypadku pożyczek, które mają okres jedynie odsetkowy, RRSO jest wyższa.
Przykład:
Pożyczka w wysokości 100 USD płatna w jednym miesiącu z 5% odsetkami i opłatą w wysokości 10 USD. Â Jeśli nie ma opłaty, pożyczka ta będzie miała 79% RRSO, ale jeśli opłata zostanie uwzględniona, RRSO wynosi 435%.
Oprocentowanie
Stopa procentowa to stopa, którą otrzymuje rachunek inwestycyjny lub depozytowy danej osoby lub może to być stopa, jaką musi zapłacić podmiot, od którego pożyczył pieniądze. Nie obejmuje żadnych dodatkowych opłat lub obciążeń.
Banki oferują pewną stopę procentową za pieniądze, które ludzie wpłacają z nimi. Zarabiają, oferując zdeponowaną kwotę jako pożyczkę innym osobom lub podmiotom o wyższym oprocentowaniu niż płacą za rachunki depozytowe.
Rynek pieniężny, rynek obligacji i rynek walutowy mają również własne stopy procentowe, które zarabiają zainwestowane w nie pieniądze.
Stopy procentowe mogą być rzeczywiste (obliczane na podstawie uwzględnienia inflacji) lub nominalne (kwota odsetek do zapłaty).
Przykład:
Jeśli osoba wpłaca 100 USD do banku na okres jednego roku, przy oprocentowaniu 10% rocznie, całkowita kwota na jego koncie na koniec roku powinna wynosić 110 USD.
Streszczenie:
1. Roczna stopa procentowa jest bardziej złożona, a stopa procentowa jest prostsza. 2. Roczna stopa procentowa obejmuje opłaty, a stopa procentowa nie obejmuje opłat. 3. Roczna stopa procentowa zakłada, że dana osoba będzie utrzymywać określoną pożyczkę do momentu jej spłaty, a stopa procentowa nie. 4. Roczna stopa procentowa jest zwykle wyższa niż stopa procentowa.
