Kredyt gotówkowy i kredyt w rachunku bieżącym

Jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę dla swojej firmy, zrozumienie warunków, "Kredytu gotówkowego" i "kredytu w rachunku bieżącym" jest dla Ciebie ważne. Możesz skorzystać z długoterminowej pożyczki gwarantowanej przez nieruchomość lub zdecydować się na elastyczną pożyczkę, taką jak kredyt gotówkowy lub debet. Pożyczki długoterminowe często mają niższe oprocentowanie, podczas gdy kredyty krótkoterminowe mają wyższe oprocentowanie. Poniżej znajduje się szczegółowe wyjaśnienie różnicy między kredytem gotówkowym a kredytem w rachunku bieżącym.

Określenie warunków

Przekroczenie konta bankowego

Kredyt w rachunku bieżącym jest rodzajem finansowania, które możesz wypłacić z konta, nawet jeśli nie masz salda gotówkowego. Aby uzyskać dostęp do kredytu w rachunku bieżącym, bank wyznacza dla ciebie próg, do którego saldo może odczytać wartość ujemną. W przypadku tego kredytu w rachunku bieżącym odsetki do zapłaty przypadają na tę kwotę. Kredyt w rachunku bieżącym zazwyczaj ma postać rachunku bieżącego, a Ty możesz wykonać tyle transakcji, ile można utrzymać za pomocą limitu sankcji w rachunku bieżącym. W niektórych przypadkach, które wymagają konsultacji, można otrzymać kredyt w rachunku bieżącym na rachunku bieżącym. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym odsetki naliczane są od kwoty należnej na koniec dnia roboczego.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy jest jednym z krótkoterminowych instrumentów kredytowych oferowanych przez instytucje finansowe. Wycofanie pieniędzy przez firmę nie ogranicza się do tego, co klient trzyma na swoim koncie gotówkowym, ale do momentu, który został wcześniej zdefiniowany. Rachunek pieniężny działa jak rachunek bieżący z prowizoryczną książeczką czekową. Kredyt gotówkowy jest udzielany klientowi na podstawie jego zastawu lub powiązania zapasów. W celu utrzymania kapitału obrotowego, którego może wymagać firma, dostępne są kredyty gotówkowe. Limit kredytu gotówkowego powinien być równy niezbędnemu kapitałowi obrotowemu spółki, pomniejszonemu o marżę, którą firma już sfinansowała. To bank określa limit kredytu gotówkowego i może się różnić w zależności od banku. Odsetki od kredytu gotówkowego są naliczane od całkowitej kwoty, która jest pobierana, a nie od limitu. W przypadku kredytu gotówkowego bank zastrzega sobie również prawo do żądania pożyczki w dowolnym momencie.

Różnice

Istnieje wiele różnic między pożyczką gotówkową a kredytem w rachunku bieżącym.

Wymaganie konta

Aby uzyskać dostęp do kredytu gotówkowego, większość instytucji finansowych wymaga otwarcia oddzielnego konta gotówkowego. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym można uzyskać dostęp do kredytu w rachunku bieżącym za pośrednictwem istniejącego rachunku bieżącego. Wynika to z faktu, że kredyt w rachunku bieżącym to w zasadzie nadwyżka wypłaty podana na rachunku bieżącym. Kredyt w rachunku bieżącym można nawet otrzymać na rachunku oszczędnościowym.

Równoległy

Ze względu na wymogi bezpieczeństwa wierzytelności i wykazy spółek służą jako ubezpieczenie umożliwiające kredytowi gotówkowemu. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym aktywa obrotowe nie są tak duże jak zabezpieczenia. Możesz otrzymać kredyt w rachunku bieżącym poprzez akcje, FD i inne nieruchomości jako ubezpieczenie. Limit w koncie osobistym można zatwierdzić na podstawie wiarygodności klienta wobec instytucji finansowej.

Limit

W przypadku kredytów gotówkowych limit przekazanych pieniędzy określa się jako odsetek stanów i sprzedaży wraz ze sprawozdaniem finansowym. Limit kredytu gotówkowego jest również zmienny i zmienia się wraz z liczbą lub kwotą aktywów bieżących stanowiących zabezpieczenie. Limit wypłaty kredytu gotówkowego można określić mianem mocy ciągnienia. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym limit jest sankcjonowany z uwzględnieniem możliwości zabezpieczenia aktywów i sprawozdań finansowych spółki. Limit kwoty kredytu w rachunku bieżącym, który jest udzielany klientowi, pozostaje stały, ponieważ kredyt w rachunku bieżącym wyznaczają właściwości zabezpieczeń, a nie aktywa bieżące.

Uwaga

Limit w koncie osobistym może się zmienić, gdy:

Ratingi kredytowe kredytobiorcy rosną lub spadają.
Kiedy instytucja finansowa ma powody, by sądzić, że możesz popaść w zwłokę.
Jeśli nie uda ci się rozwiązać problemu kredytu w rachunku bieżącym w sposób zadowalający, zamieniasz go w twardy dług.

Okres kredytowania

Kredyt gotówkowy jest zwykle udzielany na krótki okres. Oznaczałoby to, że ustanowiony limit jest odnawiany co rok. W niektórych przypadkach odnowienie lub przegląd może nastąpić za pół roku.

Kredyt w rachunku bieżącym jest dostępny tylko przez krótki okres. Może trwać miesiąc lub nawet tydzień. Może to jednak być dozwolone przez okres do jednego roku.

Warunki korzystania

Kredyty gotówkowe są wykorzystywane wyłącznie z powodu działalności gospodarczej. W związku z tym są one przewidziane tylko jako kapitał obrotowy i nic więcej. Z kolei kredyt w rachunku bieżącym może zostać wykorzystany na dowolny cel, a nie tylko na działalność gospodarczą.

Częstotliwości wycofania

Dokonując wypłat, kredyt gotówkowy może zostać wycofany tylko raz przez pożyczkobiorcę, i to wtedy, gdy zajdzie taka potrzeba. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym, wypłaty mogą być dokonywane tyle razy, ile jest to możliwe, pod warunkiem, że całkowita kwota wycofana nie przekracza uzgodnionej kwoty granicznej.

Rodzaj wypłaty

W przypadku kredytu gotówkowego pożyczkobiorca może wypłacić wstępnie określoną kwotę tylko wtedy, gdy jest to wymagane i od razu. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym możesz wypłacić pieniądze tylko wtedy, gdy potrzebujesz więcej pieniędzy niż na koncie.

Spłata

W przypadku kredytu gotówkowego spłaty dokonywane są w ratach lub po upływie okresu życia gotówkowego. W przypadku kredytu w rachunku bieżącym można spłacić pożyczkę dowolną liczbę razy.Jednak w obu przypadkach harmonogramy i instrukcje dotyczące płatności są określone przez instytucję finansową. Powinieneś rozważyć negocjowanie i uzyskanie wyjaśnień na temat warunków płatności, które twój bank zapewnia dla tych dwóch linii kredytowych.

Stopy procentowe

Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest niższe niż w przypadku kredytu w rachunku bieżącym. Z drugiej strony, oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym jest ustalane na podstawie kwoty gotówki, która została pożyczona w ciągu dnia, a zatem płatna jest na rzecz spadającego kapitału. Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest ustalone na całą pożyczoną kwotę. Jednakże w przypadku dwóch instrumentów kredytowych stopy procentowe są zdecydowanie wyższe niż długoterminowe instrumenty kredytowe ze względu na krótki charakter ich życia.

streszczenie

Podsumowanie różnic występujących między kredytami gotówkowymi a kredytem w rachunku bieżącym.

Temat	Kredyt gotówkowy	Przekroczenie konta bankowego
Definicja	Krótkoterminowe instrumenty kredytowe oferowane przez instytucje finansowe, w których wypłata środków przez spółkę nie ogranicza się do tego, co klient trzyma na swoim koncie gotówkowym.	Rodzaj finansowania, który możesz wypłacić z rachunku bieżącego, nawet jeśli nie masz salda gotówkowego i konto może przejść do obciążenia do określonego limitu.
Równoległy	Zazwyczaj jest on udzielany na zabezpieczenie zapasów dłużników i należności.	Przewiduje się zabezpieczenie środków trwałych, które posiada dłużnik.
Limit	Maksymalna dostępna kwota to odsetek sprzedaży i zapasów wraz ze sprawozdaniami finansowymi.	Sankcje graniczne opierają się głównie na zabezpieczeniach i sprawozdaniach finansowych.
Warunki korzystania	Kredyt gotówkowy jest otwarty tylko do użytku w biznesie.	Wykorzystanie nie ogranicza się do dłużnika.
Dyrektor	Jest stały i nie zmniejsza się z czasem.	Kwota kredytu w rachunku bieżącym zmniejsza się co miesiąc w rachunku bankowym Drop Down.
Konto	Kredyty gotówkowe mogą wymagać otwarcia nowego konta, aby uzyskać do niego dostęp.	Banki uruchamiają kredyt w rachunku bieżącym na istniejącym rachunku bieżącym, który posiadasz.
Ubezpieczenie	Zapasy muszą być ubezpieczone przed uzyskaniem kredytu gotówkowego.	Nieruchomość musi być ubezpieczona przed uzyskaniem kredytu w rachunku bieżącym.
Stopy procentowe	Oprocentowanie jest niższe niż w rachunku bieżącym	Oprocentowanie jest wyższe, ale oblicza się je na saldzie debetowym naliczonym na koniec dnia, a nie na całej wysokości kredytu w rachunku bieżącym.

Biorąc kredyt gotówkowy lub kredyt w rachunku bieżącym, należy wziąć pod uwagę następujące kluczowe punkty, aby znaleźć obiekt, który najbardziej Ci odpowiada:

Oprocentowanie - Oba mają wyższe stopy procentowe niż stałe kredyty
Opłaty za przetwarzanie - opłata manipulacyjna dla banków jest różna, ale możesz łatwo negocjować warunki.
Obsługa odsetek - niektóre instytucje finansowe mogą potrzebować zapłacić odsetki za dany miesiąc na rachunku czekiem lub gotówką w ciągu kilku dni od następnego miesiąca.
Minimalny warunek użycia - niektóre instytucje finansowe mogą mieć problem, jeśli nie wykorzystasz rachunku bieżącego lub gotówkowego do określonego poziomu.

Opłaty mogą być ogromne, jeśli nie zdołasz uhonorować 3 i 4^th punkt. Upewnij się, że w pełni zaangażujesz finansistów, aby upewnić się, że nie ma żadnych ukrytych kosztów i opłat, po otwarciu konta z nimi.

Podsumowując, istnieje wiele możliwości kredytowych, które umożliwiają instytucjom finansowym pełną funkcjonalność z wymogami kapitału obrotowego. Udogodnienia oferowane przez banki należą do kredytu w rachunku bieżącym i gotówkowym. Mają podobieństwa, które są między nimi podzielone, chociaż koncepcja rachunku bieżącego od dawna już istnieje. Kredyty gotówkowe są prezentacją rozwijającego się świata kredytowego.