FHA i pożyczki konwencjonalne
Sprawą najwyższej wagi jest, aby każdy, kto chce nabyć produkt kredytowy, dokładnie zapoznał się z różnicą między pożyczkami konwencjonalnymi a pożyczkami FHA. Wiele z nich polega w dużej mierze na opinii pożyczkodawcy. FHA jest federalną agencją rządową, która prowadzi różne programy finansowe, mające na celu zachęcanie do posiadania domu. Zazwyczaj pożyczki FHA są hipotekami, które są zabezpieczone przy pomocy federalnej agencji rządowej. Banki mają zagwarantowaną spłatę w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie udzieli kredytu. Wszystko, co trzeba zrobić, to zrobić niewielką zaliczkę, a oni będą mogli kupić dom.
Kredyty konwencjonalne są oferowane przez banki bez gwarancji spłaty za pośrednictwem agencji rządowej. Pożyczki te zazwyczaj pochodzą z prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI), które zapewni bankowi pożyczkowemu zabezpieczenie przed niespłaceniem kredytu przez pożyczkobiorcę, dla pożyczek o wartości przekraczającej 80% wartości nieruchomości. Oznacza to, że w przypadku pożyczki w wysokości 95% nieruchomości, prywatne ubezpieczenie hipoteczne pokryje je na 15%. Zarówno FHA, jak i kredyty konwencjonalne mają takie same stawki, ale FHA jest bardziej popularna ze względu na mniejsze ryzyko, jakie niesie ze sobą bank. Zazwyczaj kredyty konwencjonalne stanowią 80% wartości nieruchomości, ale kredytobiorca może otrzymać pożyczkę uzupełniającą w wysokości 10%, 15% LUB 17%. To sprawi, że łączna wartość pożyczki będzie równa 3% wartości FHA. Jedną pożyczkę oferuje jednak zwykli pożyczkodawcy, a nie dwie pożyczki. Podobnie jak w przypadku PMI dla tradycyjnych pożyczek, pożyczki z zabezpieczeniem FHA mają również składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego (MIP), która zamiast być płacona jako koszt zamknięcia, może zostać dodana do pożyczki. Pożyczki FHA wymagają od pożyczkobiorcy wpłacenia co najmniej 3,5% własnych pieniędzy na zamknięcie. Jedną z głównych zalet FHA w porównaniu z pożyczkami konwencjonalnymi jest to, że kryteria kwalifikujące się do pożyczki są dość proste, a także ma mniej wymagań dotyczących kapitału własnego. Mówiąc ogólnie, kredytobiorcy, którzy mają kilka problemów z historią kredytową, a także ci, którzy nie mają historii kredytowej, będą mogli zakwalifikować się do pożyczek FHA. Konwencjonalne pożyczki zależą w znacznym stopniu od wyników kredytowych, przy czym jeśli wynik jest niższy od minimalnego standardu, odmówi się kwalifikacji, lub w najlepszym przypadku, zostanie umieszczony w wyższej klasie wyższej. Streszczenie: Konwencjonalne pożyczki są oferowane przez banki niegwarantowane, a pożyczki FHA są gwarantowane przez rząd. Konwencjonalne pożyczki mają bardziej restrykcyjny proces kwalifikowania niż pożyczki FHA. Pożyczki FHA można uzyskać bez historii kredytowej kredytobiorcy, podczas gdy pożyczki konwencjonalne zależą w dużej mierze od wyników kredytowych. Pożyczki FHA są bardziej popularne dla kredytobiorców niż kredyty konwencjonalne, ze względu na mniejsze ryzyko dla banków.
