HSA i MSA
HSA to skrót od Health Savings Account, a MSA to Medical Savings Account. Terminy te odnoszą się do systemów ubezpieczeń zdrowotnych w Ameryce. Chociaż wielu ludzi ma szczęście mieć jakieś ubezpieczenie zdrowotne, wielu z tych osób nie rozumie, jakie są dostępne opcje ubezpieczenia zdrowotnego. Wiele osób ubezpieczonych nie wie, jaka jest różnica między rachunkiem oszczędnościowym a rachunkiem oszczędnościowym; istnieją jednak kluczowe różnice między tymi dwoma systemami.
Aby zrozumieć, jak działają te dwa systemy opieki zdrowotnej, musimy zrozumieć ideę opieki zdrowotnej kierowanej przez konsumentów. Opieka zdrowotna prowadzona przez konsumentów opiekuje się pacjentami w ramach HSA lub MSA, ale z polisą ubezpieczeniową, która jest w dużym stopniu odliczana. Ta wysoce podlegająca odliczeniu polisa służy jako ochrona pacjenta przed nagłymi, katastrofalnymi kosztami leczenia. Polisy ubezpieczeniowe tego typu mają znacznie niższą miesięczną składkę w porównaniu z systemami ubezpieczeń zdrowotnych o niskim odliczeniu.
Aby rozpocząć HSA lub MSA, musisz mieć wysoko polisowy plan ubezpieczenia zdrowotnego (HDHP). Po skonfigurowaniu, depozyt może być złożony przez twojego pracodawcę na zasadzie przed opodatkowaniem, do MSA lub HSA. W przeciwnym razie, jeśli depozyty nie są przez twojego pracodawcę, wtedy zbiory będą podlegały opodatkowaniu. Istnieją limity kwot, które mogą być zdeponowane na każdym rachunku, a limity te są ustalane przez IRS. Wszelkie kwoty przekraczające limity są uważane za nadmierne i nie stanowią kosztów uzyskania przychodów. Jednak po wpłaceniu pieniędzy pozostaje ono na koncie, a nawet jeśli odejdzie z pracy i zrzuci HDHP, konto pozostanie twoje.
Ważne jest, aby wiedzieć, że istnieją konkretne dane dotyczące tego, kto naprawdę kwalifikuje się do tego programu. Zarówno HSA, jak i MSA potrzebują HDHP, aby otworzyć takie konto, ale są jeszcze dwa dodatkowe dane wymagane dla MSA. Tylko osoby lub ich małżonkowie, zatrudnieni w firmie zatrudniającej 50 lub mniej pracowników, kwalifikują się do MSA. Ewentualnie ty lub twój współmałżonek może być samozatrudniony. Co więcej, dzięki MSA nie możesz otrzymywać składek od swojego pracodawcy i siebie w ciągu tego samego roku, podczas gdy dla HSA jest to możliwe. Granice dla obu systemów różnią się dobrze. Ograniczenia HSA są ustalane przez IRS z ustaloną kwotą na rok, podczas gdy dla MSA jest ona określana jako procent twojego rocznego dochodu i twoich rocznych odliczeń. Firma MSA nie zezwala na składki większe niż zarobione w tym roku.
Streszczenie: HSA to skrót od Health Savings Account, a MSA to Medical Savings Account. MSA ma dwa dodatkowe kwalifikacje potrzebne niż MSA, a także HDHP, podczas gdy HSA potrzebuje tylko HDHP do otwarcia. MSA nie zezwala na składki od siebie i pracodawcy w tym samym roku, podczas gdy HSA zezwala na podwójne składki, a nawet składki od stron trzecich.
