IRA i 401K
Wiele osób ma nadzieję na łatwą i dobrze skompensowaną emeryturę. Niektórzy korzystają z planów emerytalnych w nadziei na złagodzenie wszystkiego po tych długich ciężkich latach. Można uzyskać IRA, całkowicie znaną jako Indywidualna Umowa Emerytalna, podczas gdy inni decydują się na 401K. Więc jaka jest różnica?
Plan IRA w USA daje pewne ulgi podatkowe dla jednego z funduszy emerytalnych. Ze względu na różnorodność typów podprogramów, można skorzystać z samozatrudnionych transakcji, podczas gdy inne mogą skorzystać z rozwiązań zapewnionych przez pracodawcę. W tym planie można rzeczywiście inwestować w niektóre zabezpieczenia, aw niektórych przypadkach w instrumenty związane z finansami. Na przykład właściciel może inwestować w nieruchomości tak długo, jak długo nie uzyska bezpośredniego zysku z inwestycji. Kiedy jesteś objęty planem 401K, możesz inwestować tylko w rzeczywiste fundusze, które są oferowane przez firmę lub instytut sponsorujący wspomniany plan.
Ze względu na różnicę w sposobie obliczania domniemanych składek w każdym rodzaju planu, kwota, która ma zostać wniesiona do planu emerytalnego, jest na ogół większa w planie 401K niż w przypadku IRA. W pakiecie 401K roczna składka zwykle może sięgać nawet 12 000 $, podczas gdy ta ostatnia będzie wymagać jednej trzeciej kwoty 401 tysięcy z 4000 $ rocznie lub trochę więcej.
Kolejną niesamowitą cechą planu 401K, konkretnie indywidualnego typu 401K, jest możliwość udzielenia pożyczki bezpośredniej, która stanowi około 50% wartości twojego planu, choć nie przekracza 50 000 $. W planie IRA nie miałbyś takiego przywileju, szczególnie w przypadku typu SEP IRA. Większość IRA daje ci tylko możliwość pośredniego rolowania, w którym będziesz poproszony o spłatę pożyczonej kwoty na inne konto IRA w bardzo ograniczonym czasie (powiedzmy 12 miesięcy), inaczej zostaniesz ukarany partiami opłat i podatków.
Streszczenie: 1. W planie IRA można inwestować w papiery wartościowe i instrumenty finansowe, podczas gdy 401K daje tylko inwestorowi możliwość inwestowania w fundusze oferowane przez spółkę. 2. Zasadniczo plan IRA gwarantuje mniejszy wkład w porównaniu do 401K. 3.W niektórych podtypach planu 401K można faktycznie udzielić pożyczki do połowy całkowitej wartości planu, w większości przypadków jest to wolne od podatku. Większość planów IRA nie ma tej korzyści.
