Zabezpieczone pożyczki i niezabezpieczone pożyczki
Jednostka może wybierać spośród wielu opcji pożyczek, kiedy musi pożyczyć pieniądze. Na przykład osoba może pożyczyć pieniądze od kogoś z rodziny, może skorzystać z karty kredytowej lub może również wziąć pożyczkę od instytucji finansowej, takiej jak agencje kredytowe lub banki. Istnieją dwa rodzaje pożyczek oferowanych przez banki, zabezpieczona pożyczka i niezabezpieczona pożyczka. Musisz wiedzieć, że zabezpieczona pożyczka różni się od niezabezpieczonej pożyczki przed zawarciem umowy pożyczki. Główne różnice zostały omówione poniżej.
Używanie zabezpieczenia
Pierwszą i najbardziej znaczącą różnicą między zabezpieczoną lub niezabezpieczoną pożyczką jest wykorzystanie zabezpieczenia pożyczki. W przypadku pożyczki zabezpieczonej, bank zachowuje składnik aktywów jako zabezpieczenie w stosunku do kwoty pożyczki wydanej pożyczkobiorcy. Atutem może być wszystko, co kredytobiorca posiada, takie jak dom, samochód, instrumenty finansowe lub dowolna inna własność, którą można zamienić na gotówkę.
Z drugiej strony, jak sama nazwa wskazuje, nie jest wymagane zabezpieczenie pożyczki niezabezpieczonej. Zazwyczaj jest wydawane kredytobiorcy na podstawie jego dobrej zdolności kredytowej lub dobrej historii kredytowej.
Oprocentowanie naliczone odsetki
W przypadku niezabezpieczonej pożyczki nie zachowuje się żadnych aktywów ani majątku pożyczkobiorcy jako zabezpieczenia. Z tego powodu oprocentowanie pożyczek niezabezpieczonych jest wyższe w porównaniu do pożyczek zabezpieczonych. Obowiązuje wyższa stawka, aby zminimalizować ryzyko straty, przed którą stoi instytucja finansowa. Czasami oprocentowanie tych kredytów przekracza oprocentowanie kart kredytowych. Oprocentowanie pożyczki niezabezpieczonej jest zwykle stałe. Jednak na rynku dostępna jest również niezabezpieczona linia kredytowa, taka jak karta kredytowa, o oprocentowaniu zmiennym.
Okres pożyczki zabezpieczonej i niezabezpieczonej
Okres kredytowania zabezpieczonego jest dłuższy niż okres niezabezpieczonej pożyczki i ponownie ma to na celu zmniejszenie ryzyka poprzez zaoferowanie krótkoterminowego kredytu niezabezpieczonego. Biorąc pod uwagę poziom ryzyka związanego z niezabezpieczoną pożyczką, banki zwykle utrzymują krótki okres kredytowania, tak aby pożyczkobiorca spłacił pożyczkę tak szybko, jak to możliwe. Jest to powód, dla którego kwota niezabezpieczonej pożyczki jest porównywalnie mniejsza od pożyczki zabezpieczonej.
Z drugiej strony, pożyczki zabezpieczone mają dłuższy okres, a w przypadku rynku nieruchomości termin ten może wynosić nawet 30 lat.
Dostępność pożyczki
Nie jest łatwo uzyskać niezabezpieczone pożyczki, ponieważ nie każdy może się kwalifikować do tej pożyczki. Bank zwykle wymaga niespłaconej oceny kredytowej i silnej relacji z klientem przed wystawieniem niezabezpieczonej pożyczki. Czasami banki odmawiają udzielenia pożyczki, chyba że klient dostarczy zabezpieczenie pożyczki. Nawet ochrona rachunku rachunków bieżących nie jest oferowana klientowi, chyba że jest powiązana z kontem oszczędnościowym.
W przypadku pożyczki zabezpieczonej nie jest wymagana ustanowiona relacja z bankiem lub dobra historia kredytowa, ponieważ składnik aktywów jest zabezpieczony przed pożyczką.
Skutki podatkowe dla pożyczki zabezpieczonej i pożyczki niezabezpieczonej
W przypadku pożyczki zabezpieczonej można odliczyć opłatę odsetkową dla celów podatkowych. Można to zrobić, jeśli podstawowa własność, taka jak dom, jest zabezpieczona jako zabezpieczenie pożyczki. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że ryzykujesz swoją własnością, jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki. Z drugiej strony, nie można odpisać opłaty odsetkowej dla celów podatkowych w przypadku niezabezpieczonej pożyczki, ponieważ nie ma żadnych zabezpieczeń.
