ULIP i fundusze wzajemne
Zgodnie z koncepcją istnieje tylko niewielka różnica między programami ULIP a systemem funduszy wzajemnych pod względem struktury produktu, z wyłączeniem zakresu ryzyka. Oba rynki są powiązane pod kątem zwrotów i obaj ponoszą ryzyko rynkowe. W oparciu o wybrane wyniki inwestora dotyczące jego akcji, jego zwroty będą odzwierciedlać dokładnie w obu przypadkach. W przypadku obu opcji zarządzający funduszem będzie odpowiedzialny za uruchomienie programu. To wszystko w odniesieniu do podobieństw, tj. Struktury produktu. Istnieją znaczne różnice w sposobie zarządzania tymi dwoma produktami, a także, co ważne, regulowane.
Różnice Jeśli chodzi o przepisy, fundusze wzajemne są regulowane przez SEBI, podczas gdy ULIP są regulowane przez IRDA. Z przemysłowego punktu widzenia, podczas gdy fundusze inwestycyjne koncentrują się na niskich kosztach i lepszej wydajności, jak USP, ULIP wygląda bardziej na zasięg dystrybucji jak USP.
Ogólnie rzecz biorąc, agenci, którzy "dystrybuują liczne produkty AMC", sprzedają fundusze wspólne, podczas gdy agenci przyłączeni do jednej firmy ubezpieczeniowej sprzedają ubezpieczenia (z wyłączeniem brokerów ubezpieczeniowych, którzy są znacznie mniej niż agenci powiązani). Jest to bardzo ważna kwestia, ponieważ istnieje tendencja do znajomości agentów, a także promowania tylko produktów, które sprzedaje jego główna firma ubezpieczeniowa, podczas gdy agent Mutual Fund, który jest w większości niepowiązany, będzie kierował się większą wydajnością przy wyborze fundusz, biorąc pod uwagę, że jego opłaty w całości zależą od satysfakcji inwestorów. Fundusze wzajemne mają bardzo rygorystyczne wymogi w zakresie przejrzystości w porównaniu z ULIP, ale zapewnia to również inwestorowi dostęp do tak dużej ilości informacji, jak to konieczne, w przeciwieństwie do ULIP. Takie rzeczy, jak ujawnianie portfela i Daily NAV są lepiej śledzone przez Mutual Funds. Pod względem elastyczności ULIP pozwoli Ci zwiększyć ochronę życia, zachowując przy tym swoją składkę. Osiąga się to poprzez zmniejszenie alokacji inwestycji. Jednakże, jeśli posiadasz umowę na czas określony, zakupioną na bazie funduszu powierniczego, nie możesz zwiększyć ubezpieczenia na życie. Będziesz mieć tylko opcję zakupu nowej polisy, ponosząc ponownie nowe koszty administracyjne. Jeśli chodzi o koszty ubezpieczenia, zwykle inwestowanie w fundusz wzajemny będzie kosztować cię mniej niż będzie to kosztowało ogólny system ULIP. Ale w skrócie, produkty ULIP lepiej nadają się do długoterminowych inwestycji połączonych z ochroną ubezpieczeniową, podczas gdy fundusze wspólne są lepiej dostosowane do tych, które koncentrują się wyłącznie na inwestycjach i zyskach średniookresowych. Streszczenie: Wzajemne fundusze są regulowane przez SEBI, podczas gdy ULIP są regulowane przez IRDA. Mutual Funds są sprzedawane przez nie związanych agentów, podczas gdy ULIP są sprzedawane przez agentów powiązanych z jednym konkretnym ubezpieczycielem. Fundusze wzajemne mają bardziej rygorystyczne wymogi w zakresie przejrzystości niż ULIP. ULIP są bardziej elastyczne niż MF, ponieważ pozwalają na zwiększenie ubezpieczenia na życie, podczas gdy premia pozostaje taka sama; w przeciwieństwie do ULIPs, gdzie musisz kupić zupełnie nową politykę.
