NBFC i banki

Wraz z dramatycznym wzrostem globalizacji przedsiębiorstwa stają się coraz bardziej złożone. Aby uwzględnić te zawiłości, instytucje finansowe zaczęły oferować szereg produktów i usług finansowych. Te instytucje finansowe są niezwykle ważne; były siłą napędową biznesu na całym świecie, szczególnie w czasie wahań na rynku. Przyczyniają się one nie tylko do dobrobytu gospodarczego w czasach ożywienia gospodarczego, ale również stają się kluczowym źródłem finansowania, gdy gospodarka nie radzi sobie dobrze.

Jednak wraz ze wzrostem liczby instytucji finansowych rośnie między nimi konkurencja, co doprowadziło do zaoferowania klientom bankowym i niebankowym produktów po konkurencyjnych cenach. Stwarza to trudny wybór dla wszystkich inwestorów i kredytobiorców, którzy szukają okazji finansowych.

Przed wyborem dowolnego produktu, lepiej porównać go z innymi produktami na rynku, patrząc na oferowane przez niego funkcje. Co więcej, recenzje tych produktów pomagają w ocenie wiarygodności produktu. Reputacja instytucji również się liczy. Instytucje o dobrej pozycji rynkowej często pobierają stosunkowo wyższą cenę za swój produkt. Dlatego potencjalny klient musi ocenić nie tylko to, czy chce instytucji finansowej czy niefinansowej, ale także reputację instytucji i świadczonych przez nią usług.

Banki są jedną z najczęstszych instytucji finansowych na świecie. Ale są również niebankowe firmy finansowe (NBFC), które prowadzą pożyczki i inne operacje finansowe. Chociaż między NBFC a bankami istnieją podobieństwa, różnią się one również pod wieloma względami.

NBFC

NBFC, zwana także niebankową spółką finansową, jest podmiotem zarejestrowanym na mocy ustawy o spółkach z 1956 r. Rząd indyjski utworzył te instytucje, ponieważ silnie odczuwał potrzebę oferowania usług bankowych osobom niedostatecznie uprzywilejowanym, które miały trudności z dostępem do banki. Bank Rezerw Indii (RBI) może zarejestrować spółkę jako NBFC, jeżeli spełnia dwa kryteria: (1) jej aktywa finansowe stanowią ponad 50 procent wszystkich aktywów oraz (2) dochody z tych aktywów stanowią więcej niż 50 procent dochodu brutto.

NBFC nie jest bankiem, ale zapewnia usługi kredytowe podobne do banków, takie jak oferowanie zaliczek, oszczędności i produktów inwestycyjnych oraz zarządzanie portfelami akcji, kredytami, obrotami rynku pieniężnego, przekazami pieniężnymi itp. Ponadto, NBFC są również zaangażowane w działania takie jak finansowanie mieszkaniowe, zakupy ratalne, venture capital, leasing i finansowanie infrastruktury. Instytucje te akceptują tylko lokaty terminowe i nie przyjmują depozytów, które są spłacane na żądanie. ICICI i SBI Factors to dwa przykłady niebankowych firm finansowych.

Instytucje NBFC należą do różnych kategorii: (1) spółka inwestycyjna, której główna działalność obejmuje nabycie papierów wartościowych, (2) spółka pożyczkowa, (3) spółka finansująca aktywa wykluczające, (4) firma finansująca infrastrukturę o co najmniej 75% aktywów w kredytach infrastrukturalnych, (5) systematycznie ważną główną spółkę inwestycyjną oraz (6) fundusz dłużników infrastrukturalnych.

Aby zapewnić prawidłowe funkcjonowanie tych instytucji, RBI wydał zasady i przepisy dotyczące przyjmowania depozytów, takie jak obowiązkowy rating kredytowy, obowiązkowe zarządzanie płynnymi aktywami w celu spłaty deponentom, ograniczenie ekspozycji, deponowanie książek, odpowiednie utrzymanie kapitału i kontrola NBFC.

Bank

Z drugiej strony banki to instytucje finansowe podlegające rządowi. Prowadzą działalność bankową, taką jak udzielanie pożyczek, przyjmowanie depozytów, zarządzanie wypłatami, świadczenie usług komunalnych oraz rozliczanie czeków. Banki są najwyższymi instytucjami w każdej gospodarce; kontrolują system finansowy kraju. Ich rola jako pośredników finansowych, między deponentami i kredytobiorcami, umożliwia sprawne funkcjonowanie gospodarki.

Istnieją różne rodzaje banków; na przykład istnieją banki sektora publicznego, banki zagraniczne i banki sektora prywatnego. Do ich obowiązków należy tworzenie produktów kredytowych, udzielanie pożyczek, zarządzanie depozytami, zabezpieczanie przekazów pieniężnych oraz świadczenie usług użyteczności publicznej. Jednak banki są zasadniczo podzielone na banki centralne i banki komercyjne. Każdy kraj ma tylko jeden bank centralny, ale nie ma ograniczeń co do liczby banków komercyjnych.

Akcjonariusze są faktycznymi właścicielami instytutów bankowych, a banki działają z zamiarem osiągnięcia zysku w celu zwiększenia majątku akcjonariuszy.

Różnice między NFBC a bankami

Istnieje wiele różnic między bankami i NBFC.

Upoważnienie

Pierwszą i najważniejszą różnicą między nimi jest poziom ich autoryzacji. NBFC nie są zobowiązane do posiadania licencji bankowej w celu świadczenia usług bankowych dla ludności. Wręcz przeciwnie, banki są autoryzowane przez rządy, a ich ostatecznym celem jest służyć ogółowi społeczeństwa.

Włączenie

Jak już wspomniano, NBFC zostały utworzone na podstawie ustawy o spółkach z 1956 r. Banki natomiast zostały zarejestrowane zgodnie z ustawą o regulacjach bankowych z 1949 r. W związku z tym instytucje stosują różne zasady i przepisy dotyczące świadczenia usług.

Zażądaj depozytu

Depozyt na żądanie lub DD to fundusz, z którego jednostka może w każdej chwili wycofać depozyt od instytucji finansowej. NBFC nie akceptują DD dla żadnej transakcji finansowej. Jednak konta te są szeroko stosowane w bankach do dokonywania płatności.

Utrzymanie wskaźnika rezerwy

Wskaźnik rezerwy jest częścią salda deponenta, który musi być utrzymywany przez bank w gotówce zgodnie z dyktatem banku centralnego w większości krajów. Nie ma wymogu, aby NBFC utrzymywały wskaźnik rezerwy do funkcjonowania w gospodarce, ale jest to obowiązkowe dla banków, ponieważ wpływa na podaż pieniądza w danym kraju w określonym czasie.

Zagraniczna inwestycja

NBFC mogą dokonywać inwestycji finansowych w wysokości do 100 procent, co jest znacznie wyższe niż procent przyznany bankom, tj. 74 procent.

System płatności i rozliczeń

NBFC nie stanowią części systemu płatności i rozrachunku, podczas gdy banki są uważane za rdzeń tego systemu.

Zabezpieczenie depozytów

Opcja ubezpieczenia depozytów oferowana przez Korporację Ubezpieczeń Depozytów i Poręczeń Kredytowych nie jest dostępna dla NBFC, ale banki mogą z pewnością korzystać z tego instrumentu, aby zabezpieczyć pieniądze swoich klientów.

Inne funkcje

Istnieje wiele innych różnic między funkcjami zapewnianymi przez oba typy instytucji. Na przykład, w przeciwieństwie do banków, NBFC nie mogą zbierać depozytów i nie mogą wydawać czeków. Ponadto NBFC nie mogą być zaangażowane w działalność przemysłową lub rolniczą, ani nie mogą uczestniczyć w budowie nieruchomości. Również banki mogą wystawiać projekty zapotrzebowań, ale NBFC nie może.

Bardzo ważne jest poznanie różnic między tymi instytucjami, ponieważ odpowiednia instytucja może pomóc w podejmowaniu lepszych decyzji zgodnie z celami finansowymi. Wraz z szybko zmieniającymi się trendami rynkowymi, każdy cent się liczy, a więc wybór instytucji jest jedną z kluczowych decyzji, które musisz podjąć. Umożliwi to nie tylko skuteczne planowanie, ale także umożliwi wprowadzanie zmian w planie, na wypadek jakichkolwiek zmian, na które nie masz wpływu.